第四十一條 保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)資金應(yīng)用信息管理系統(tǒng)，減少或者打消人為把持因素，主動(dòng)辨認(rèn)、預(yù)警報(bào)告和管理把持資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)，確保實(shí)時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。

信息管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)定合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)閥值，將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的各項(xiàng)要素固化到相干信息技巧系統(tǒng)之中，下降操作風(fēng)險(xiǎn)、防止道德風(fēng)險(xiǎn)。

信息管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù)，收集和整合市場(chǎng)基礎(chǔ)材料，記錄保險(xiǎn)資金管理和投資交易的原始數(shù)據(jù)，保證信息平臺(tái)共享。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管控

第四十二條 保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立全面籠罩、全程監(jiān)控、全員參與的保險(xiǎn)資金應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理組織系統(tǒng)和運(yùn)行機(jī)制，改良風(fēng)險(xiǎn)管理技巧和信息技巧系統(tǒng)，通過管理系統(tǒng)和稽核審計(jì)等手段，分類、辨認(rèn)、量化和評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)，防備和化解風(fēng)險(xiǎn)。

第四十三條 保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)管理和把持資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，以償付才能束縛和保險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)債特征為基礎(chǔ)，加強(qiáng)成本收益管理、期限管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算，斷定保險(xiǎn)資金應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)限額，采用缺口分析、敏感性和情景測(cè)試等方法，評(píng)估和管理資產(chǎn)錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。

第四十四條 保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)管理和把持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，測(cè)試不同狀態(tài)下可以蒙受的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)程度和自身風(fēng)險(xiǎn)蒙受才能，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，防備流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第四十五條 保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)管理和把持市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估和管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)以及金融市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理機(jī)制，履行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理。

第四十六條 保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)管理和把持信用風(fēng)險(xiǎn)，建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，及時(shí)跟蹤評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，跟蹤分析持倉(cāng)信用品種和交易對(duì)手，定期組織回測(cè)檢驗(yàn)。

第四十七條 保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和融資融券業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格把持融資范圍和應(yīng)用杠桿，禁止投機(jī)或者用短期拆借資金投資高風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性差的資產(chǎn)。保險(xiǎn)資金參與衍生產(chǎn)品交易，僅限于對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，不得用于投機(jī)和放大交易，具體措施由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定。

第四十八條 保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)施展內(nèi)部稽核和外部審計(jì)的監(jiān)督作用，每年至少進(jìn)行一次保險(xiǎn)資金應(yīng)用內(nèi)部全面稽核審計(jì)。內(nèi)控審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)揭示保險(xiǎn)資金應(yīng)用管理的合規(guī)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。主管投資的高級(jí)管理人員、保險(xiǎn)資金應(yīng)用部門負(fù)責(zé)人和重要崗位人員離職前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行離任審計(jì)。

保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告保險(xiǎn)資金應(yīng)用內(nèi)部稽核審計(jì)成果和有關(guān)人員離任審計(jì)成果。

第四十九條 保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)資金應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)把持和化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。投資資產(chǎn)產(chǎn)生大幅貶值或者呈現(xiàn)債權(quán)不能清償?shù)�，�?yīng)當(dāng)制定處理計(jì)劃，并及時(shí)報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第五十條 保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確保風(fēng)險(xiǎn)管控相干崗位和人員具有履行職責(zé)所需知情權(quán)和查詢權(quán)，有權(quán)查閱、詢問所有與保險(xiǎn)資金應(yīng)用業(yè)務(wù)相干的數(shù)據(jù)、材料和細(xì)節(jié)，并列席與保險(xiǎn)資金應(yīng)用相干的會(huì)議。

第五章 監(jiān)督管理

第五十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)資金應(yīng)用的監(jiān)督管理，采用現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相聯(lián)合的方法。

第五十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司治理結(jié)構(gòu)、償付才能、投資管理才能和風(fēng)險(xiǎn)管理才能，對(duì)保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資金應(yīng)用履行分類監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和動(dòng)態(tài)評(píng)估。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司的資本束縛，斷定保險(xiǎn)資金應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)系統(tǒng)，并根據(jù)評(píng)估成果，采用相應(yīng)監(jiān)管措施，防備和化解風(fēng)險(xiǎn)。

第五十三條 保險(xiǎn)團(tuán)體（控股）公司、保險(xiǎn)公司分管投資的高級(jí)管理人員、資產(chǎn)管理部門的重要負(fù)責(zé)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的任職資格。