嫌疑人發(fā)現(xiàn)的“財路”,讓他戴上了冰冷的手銬。通訊員 鄒寧 攝
警方繳獲的POS機(jī)。 記者 殷寶龍 攝
民警查獲的套現(xiàn)的POS單�！ ⊥ㄓ崋T 鄒寧 攝
這個團(tuán)伙信用卡套現(xiàn)的流程一般是,持卡人拿出信用卡、告知密碼,而韓軍、葛某等人則拿著信用卡刷POS機(jī),然后再將信用卡交還給持卡人；等到套現(xiàn)的資金抵達(dá)公司賬戶后,韓軍會扣除0.5%的好處費(fèi),然后再將錢通過網(wǎng)銀或其他方式轉(zhuǎn)給葛某等人,葛某等人扣除賺取的好處費(fèi),再將錢轉(zhuǎn)賬給持卡人；刷卡套現(xiàn)由此完成。為防止自己的套現(xiàn)活動被發(fā)現(xiàn),韓軍會盡量動用所有的POS機(jī)。
盡管如此,韓軍的一臺POS機(jī)還是因為資金異常而被封停。
□/文 本報記者 殷寶龍
一名35歲的男子韓軍(化名),本是公務(wù)員,卻在一次刷信用卡套現(xiàn)中發(fā)現(xiàn)了“商機(jī)”。他以親友的名義注冊了3家公司,申領(lǐng)了7臺POS機(jī)。韓軍通過自己以及下線招攬“生意”,利用7臺POS機(jī),在11個月的時間里,用1985張卡,刷卡套現(xiàn)4431次,套現(xiàn)金額6600余萬元。
今年6月底,歷下公安分局經(jīng)偵大隊與智遠(yuǎn)派出所聯(lián)合偵破了這起非法經(jīng)營大案；用來套現(xiàn)的信用卡,涉及省城的12家銀行。
一起報警—— 涉嫌報假警,應(yīng)是套現(xiàn)雙方矛盾所致
今年3月25日,歷下公安分局智遠(yuǎn)派出所突然接到一起報警。一名外地男子吳某稱,他因急需用錢,3月24日下午在工業(yè)南路某小區(qū)找到了男子葛某,想用信用卡刷卡套現(xiàn)2萬元,并將信用卡和密碼留給了葛某；葛某稱,第二天等錢到賬后,將信用卡和錢一并交給吳某。
吳某稱,他離開葛某后不久,便收到了信用卡所在銀行發(fā)出的短信,顯示他的信用卡刷出了兩筆錢,一筆5萬余元,一筆1萬余元。不是只刷2萬元嗎?吳某稱,他感覺不對勁兒,隨即向公安機(jī)關(guān)報案。
根據(jù)案情,智遠(yuǎn)派出所副所長王亮立即安排了兩路民警進(jìn)行偵查；一路調(diào)查了解葛某的情況,一路前往銀行調(diào)查吳某的信用卡記錄。
葛某刷卡套現(xiàn)之處位于工業(yè)南路一居民樓,一套住房被改造成了一家公司。這家公司主要經(jīng)營畜牧產(chǎn)品和皮草服裝。在公司,葛某稱,幫吳某套現(xiàn)純粹是幫朋友忙,早已把錢打到吳某的卡上。同時,前往銀行的民警也發(fā)現(xiàn)了吳某信用卡和銀行卡的實際情況,與他報案的內(nèi)容并不相符。
吳某涉嫌報假警。據(jù)分析,吳某和葛某作為刷卡套現(xiàn)的雙方,很可能在這一過程中就手續(xù)費(fèi)或其他問題產(chǎn)生矛盾,從而導(dǎo)致了這起報假警的情況。同時,這一起假警,也讓民警對葛某所在公司的POS機(jī)情況產(chǎn)生了疑問。
七臺POS機(jī)—— 三家小公司,業(yè)務(wù)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到
在葛某刷卡套現(xiàn)的公司,民警在辦公室里發(fā)現(xiàn)了3臺POS機(jī),隨后又搜出兩大包POS單、4個賬本�！耙患倚」�,竟有多達(dá)3臺的POS機(jī),每天有十幾萬元的刷卡量�！敝沁h(yuǎn)派出所副所長王亮介紹,當(dāng)時民警就十分懷疑,此公司日常業(yè)務(wù)量根本無法達(dá)到這么多。
派出所民警判斷此公司涉嫌非法經(jīng)營,立即向歷下公安分局經(jīng)偵大隊進(jìn)行了匯報。
很快,歷下公安分局經(jīng)偵大隊一中隊的民警趕到現(xiàn)場。中隊長李兆春經(jīng)驗豐富,他安排民警對賬本上的記錄、POS機(jī)刷卡記錄進(jìn)行核查,同時詢問了葛某相關(guān)的問題。“初步調(diào)查結(jié)果是,這是一起涉案金額過千萬的非法經(jīng)營大案。”李兆春介紹,隨后,歷下警方對此立案并開展了全面的徹查。
除了工業(yè)南路這一家公司,民警還查獲了另外兩家公司。這3家公司共有7臺POS機(jī),但是業(yè)務(wù)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到。關(guān)鍵的是,這3家公司雖然各有不同的老板,但是真正的“幕后首腦”是一名叫韓軍的男子。
而前面出現(xiàn)的葛某,正是韓軍的“下線”同伙。民警展開了行動,韓軍、葛某等6名嫌疑人相繼落網(wǎng)。
以韓軍為首的團(tuán)伙中,韓軍掌控7臺POS機(jī),自己也會找刷卡套現(xiàn)的客源；其他同伙自己拉客源,也到這7臺POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)。刷卡套現(xiàn)時,POS機(jī)一方會付給持卡者現(xiàn)金,同時收取手續(xù)費(fèi)；韓軍掌控的這7臺POS機(jī),一般收取1%到1.5%的手續(xù)費(fèi),其中韓軍抽走0.5%,剩余的則由拉客源的同伙分掉。
一名公務(wù)員—— 偶然機(jī)會發(fā)現(xiàn)“財路”,他再難回頭
“幕后首腦”韓軍,35歲,原為濟(jì)南市某單位公務(wù)員。他的工作相對清閑,但是收入也不是很高。2009年底的一天,韓軍急需用錢,但沒有籌到,聽人說起了信用卡套現(xiàn)的辦法；于是他用自己的信用卡套現(xiàn)獲取了現(xiàn)金,并交給了別人手續(xù)費(fèi)。
這個偶然的機(jī)會,讓韓軍發(fā)現(xiàn)了“商機(jī)”,找到了“財路”。
隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展,一些個體商販、中小民營企業(yè)在日常有著較強(qiáng)的資金需求,但是短期、小額貸款卻有門檻高、限制多、程序繁雜、時間較長的問題；如果手里持有十幾張信用卡,在POS機(jī)上套現(xiàn),以每張限額2萬元計,一下子獲取二三十萬現(xiàn)金并非難事,而且還會有50余天的免息期；找公司刷卡套現(xiàn),最低的只需要支付1%的手續(xù)費(fèi)。
于是,2010年4月,韓軍先用家人的名義開了一家公司,申請了3臺POS機(jī)；嘗到甜頭后,他擴(kuò)大“規(guī)�！�,又以親屬和朋友的名義開了兩家公司,各申請了2臺POS機(jī)。
通常,刷卡套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)是1%到3%,而韓軍為了“薄利多銷”,將手續(xù)費(fèi)壓至1%到1.5%。同時,自己拉客源相對困難,韓軍通過網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識了葛某、張某、周某等人,讓他們通過網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)短信、小廣告招攬客源；1%到1.5%的手續(xù)費(fèi),韓軍抽取0.5%,剩余的則有拉客源的同伙所得。
這3家公司,基本沒有這么多的業(yè)務(wù)量,但是卻有大量的刷卡交易。“其中一家公司注冊范圍是家電經(jīng)營,但沒有任何家電交易。”歷下公安分局經(jīng)偵大隊一中隊中隊長李兆春介紹,為了大量刷卡,這3家公司存在著大量的假賬。韓軍在違法犯罪之路上越走越遠(yuǎn),再難回頭。
11個月—— 7臺POS機(jī)套現(xiàn)6600余萬,獲利50余萬
從2010年4月到2011年3月,韓軍等人利用3家公司的7臺POS機(jī),為1985張卡刷卡套現(xiàn)4431次,瘋狂套現(xiàn)6600余萬元；其中,韓軍等人非法獲利50余萬元。刷卡的人員涉及濟(jì)南、濟(jì)寧、德州等市。
歷下公安分局經(jīng)偵大隊的民警介紹,這個團(tuán)伙信用卡套現(xiàn)的流程一般是,持卡人拿出信用卡、告知密碼,而韓軍、葛某等人則拿著信用卡刷POS機(jī),然后再將信用卡交還給持卡人；等到套現(xiàn)的資金抵達(dá)公司賬戶后,韓軍會扣除0.5%的好處費(fèi),然后再將錢通過網(wǎng)銀或其他方式轉(zhuǎn)給葛某等人,葛某等人扣除賺取的好處費(fèi),再將錢轉(zhuǎn)賬給持卡人；刷卡套現(xiàn)由此完成。 相關(guān)閱讀